10 reglas de oro para invertir: Como asegurar tu futuro financiero.

1. Conocer tu patrimonio antes de comenzar


Saber con cuanto patrimonio dispones es el primer paso hacia la formulación de un exitoso plan financiero. Haz una lista de activos y pasivos para el cálculo de este valor. Esto también te dará una idea de la distribución de tus activos.

2. No inviertas en algo que no comprendes

Antes de invertir debes saber como el producto trabajará para ti (¿que ganaré?). Tampoco se debe concentra todo en una sola clase de activo (portafolio concentrado) ya que una baja de ese activo nos para perder todo lo ganado.

3. Mantente al día con tus inversiones.

La tarea no termina al hacer la inversión, solo ha comenzado. Necesitas monitorear y revisar tus inversiones y tomar medidas correctivas a lo largo del camino tales como tu distribución de activos (al menos una vez al año). También en casos especiales como matrimonio, nacimiento de un hijo, alzas o bajas de tu ingreso, prestamos, etc.

4. Mira más allá de valores y dividendos.

Debemos tener en cuenta que más allá del precio de los activos y compararlo con activos de similares características.

5. Inflación

La inflación afecta a todo mundo su impacto en el ingreso familiar es bien conocido. Igualmente esta afecta a nuestras inversiones. La inflación debe ser tomada en cuenta en todo plan financiero. No es recomendable invertir en activos de bajo retorno para inversiones a largo plazo tales como retiro/jubilación o planes de educación de los hijos.

6. Asegúrate.

No importa lo cuidadoso que seas, una eventualidad puede afectar seriamente tus finanzas como pueden ser una emergencia médica o la muerte de un familiar sustento de familia. La única manera de lidiar con ello es estar protegido financieramente. Los seguros de vida, salud y accidentes personales son claves en el logro de tus objetivos financieros a largo plazo ya que evitan que tengas que desembolsar grandes cantidades de dinero en caso de emergencia médicas o muerte.

7. Planificación impositiva.

No dejes para última hora el pago de tus impuestos. Planifícala a lo largo del año para estar preparado.

8. Prepárate para una emergencia financiera.

¿Serás capaz de manejar tus finanzas personales si pierdes tu empleo? Deberás contar un fondo de emergencias financieras el cual debe ser lo suficiente para durar al menos unos meses de gastos del hogar incluidos pago de hipotecas y seguros. Debe ser accesible en todo momento y no estar sujeto a fluctuaciones. La tarjeta de crédito puede ser una opción siempre que sea manejada adecuadamente.

9. Aprende a recortar pérdidas.

Si hemos hecho una mala inversión debemos ser capaces de reconocerlo y tomar decisiones para minimizar la perdida que nos genera. Si nuestra inversión dió frutos somos felices al vender y obtener una ganancia. Pero tendemos a retrasar la venta cuando se trata de una perdida por el sentimiento negativo que nos produce la mala decisión

10. Dale prioridad a tu retiro.

Una pensión garantizada, baja inflación o la dependencia familiar no serán opciones en el futuro. Esto no quiere decir que seamos negligentes con nuestros hijos pero para su educación, matrimonio u otros gatos podemos buscar maneras de financiarlos. Para tu retiro no existe financiamiento alguno. Si quieres un retiro digno no esperes a tener la primera cana para comenzar a ahorrar. La anticipación es clave en construir nuestro patrimonio futuro.

Prepararse para la jubilación

¿Por qué debo comenzar a ahorrar ahora para la jubilación?
¿Cómo comienzo a ahorrar para la jubilación?
¿Cuánto dinero necesitaré para jubilarme?
¿Cuáles son mis opciones de ahorros de jubilación?

Comienza cuanto antes!

Cuanto antes comiences a ahorrar para la jubilación, más tiempo tendrá tu dinero para crecer. Aquí encontrarás algunos consejos para comenzar:

• Ahorra antes que nada, con regularidad y automáticamente.
• Decide cuánto puede ahorrar cada mes/año - después de pagar las facturas mensuales o anuales - y luego emita el primer aporte para usted mismo. Este pequeño truco asegura que has hecho del ahorro para tu futuro una verdadera prioridad.
• Si puedes retirar dinero automáticamente de tu cheque de sueldo o cuenta corriente, ¡házlo! De este modo nunca perderás el dinero.

Evalúa tu progreso.

Después de algunos años, si cumples fácilmente tu meta de ahorro mensual, trata de aumentar lo que te pagas a ti mismo cada mes/año.
Si estás luchando para pagar tus facturas mensuales, tal vez quieras considerar eliminar gastos innecesarios como comer afuera, reducir los gastos suntuarios o la opción premium de cable o paquete satelital por ejemplo.

Recuerda, ¡contribuir regularmente es la clave para ahorrar para la jubilación!

Determina cuánto necesitarás.

Para mantener tu nivel de vida actual durante la jubilación, puedes necesitar un ingreso del 70 o del 80 por ciento del monto con el que vives en los meses previos a la jubilación.

Comienza ahora!

Comienza a ahorrar para tu jubilación tan pronto como sea posible y trata guardar entre el 10 o 15 por ciento de tus ingresos cada año para ese fin.
Como tienes un extenso horizonte de ahorros ( entre 10 y 25 años), podrás sobrellevar las fluctuaciones del mercado, así que considera realizar inversiones de alto rendimiento que pueden proporcionarte mayores ganancias.

Otros puntos a considerar
Fijar un presupuesto. ¿Sabes a dónde va tu dinero? Elaborar el presupuesto es el primer paso hacia la libertad financiera. Consultame.

Los Cinco Errores que un Inversionista debe evitar

1. Pánico y venta.

Dejarlo ahora, perder ahora. Casi todos los errores se originan debido a las decisiones emocionales, las cuales nos llevan a tomar “soluciones” erróneas en nuestras inversiones. El error más grande que los inversores individuales cometen es retirar abruptamente el capital de la inversión. ¿Por qué? Por el miedo a perderlo. El miedo conduce a menudo a este tipo de decisiones. Cuando solucionamos un problema en el corto plazo, realizando una rápida salida de los mercados, estamos ignorando el crecimiento a largo plazo. En lugar de preservar su dinero, los inversores que venden en los mercados a la baja, hacen de sus pérdidas una situación permanente. Si analizamos el ejemplo de la crisis sufrida en 1987, los mercados tardaron en recuperarse 2 años, y los inversores que se resistieron a vender impulsivamente, sufrieron pero finalmente el valor de sus activos fue favorable.

2. Demasiada sintonización.

Los medios de comunicación son cruciales para la economía, pero los mismos tienden a exagerar las noticias negativas y dedicar menos atención a las noticias positivas, lo que genera en los televidentes una sesgada posición de la realidad. En esta crisis, la incesante información de los analistas las 24 horas del día en las estaciones de cable ha sido complementada por un alud de información de los blogs y otras fuentes en línea.El acceso a la información es la compresión de los acontecimientos a fin de que se estén produciendo a un ritmo mucho más rápido. Hemos observado una cascada de noticias en un período de 10 días que normalmente podrían haber tomado de seis meses a tres años a pasar. El truco, es no estar demasiado envuelto en el “bombo”. Hay una gran cantidad de emociones “en el aire” y la mayoría provienen de la prensa.

3. Detener los aportes de jubilación.

Continuar invirtiendo en el futuro es la clave. A menos que el gobierno impulse la seguridad social, proporcione atención médica gratuita, elimine facturas de servicios públicos y otros gastos generales, los inversores consideran que las cuentas individuales de jubilación y los fondos mutuales siguen siendo la mejor manera de prepararse para la jubilación. Los inversores necesitan mantenerse firmes y recordar los objetivos que tenían en mente cuando abrieron sus cuentas de jubilación. Poseer una cuenta de retiro individual ayuda a contribuir, de una manera lenta pero segura, al retiro. Los pagos de hoy, serán los sueños del futuro.Un buen administrador compra durante la recesión, espera que los valores aumenten para luego vender en el momento adecuado. Comprar en una recesión tiende a reducir el costo promedio de entrada de un fondo de inversiones, es un proceso llamado dólar de costo promedio.

4. Cambiar de dirección.

Muchos inversores cambian de dirección durante las recesiones. A veces, abandonan sus planes en favor de una oportunidad en el mercado, tratando de sacar provecho de la inestabilidad a través de la venta al alza y compra a la baja. Esta estrategia casi siempre pierde cual es el enfoque original de la inversión.Lamentablemente, los inversores más emocionales tienden a perder la confianza en la estrategia que establecieron para sí mismos. Es importante recordar que los rendimientos se van a ver a largo plazo. Se pueden hacer cambios, las inversiones pueden perder valor pero aun así alcanzar sus objetivos.

5. El repunte de las acciones.

Hoy en día es el miedo. Mañana es la codicia. Lo más probable es que los mercados financieros comiencen a recuperarse, y mientras esto sucede, los inversores deseosos de participar se desplazarán hacia un nuevo grupo de seductoras inversiones. Estas inversiones podrían ser en biotecnología, o quizás en compañías petroleras. Dicen que la mejor manera de sacar provecho de las inversiones en acciones es diversificar las explotaciones y evitar la sobreexposición a todo un sector. Recordar que la mentalidad de rebaño es tan peligrosa en el auge como en la recesión. Cuando otros inversionistas comienzan a participar en el mercado, haciendo subir los precios, se debe considerar la posibilidad de vender parte de las acciones a un alto precio.Muchos inversores son reacios a vender sus mejores rendimientos para liberar el gasto en otros valores. Pero el entusiasmo en la venta rechaza las inversiones mientras se encuentren sólidas en el Mercado y abre la puerta a los ganadores de mañana. Millones de inversores retiraron sus bonos en las últimas semanas cuando las acciones se desplomaron. Pronto, los inversores van a necesitar volver a evaluar sus asignaciones.Una vez más, la moderación es la clave.

Proteje el fruto de tu trabajo

Bajo el esquema actual de inflación, nuestro dinero pierde poder adquisitivo todos los días. Nuestros ingresos se vuelven "sal y agua". Pensar en nuestro futuro ahorrando en Bolívares es una perdida de tiempo y dinero.

Una de las mayores preocupaciones de la vida laboral es tener algun plan de ahorro que nos permita seguir disfrutando de nuestro estilo de vida durante nuestros años de retiro o jubilación. Todos soñamos con ese retiro dorado libre de preocupaciones financieras y con todo el tiempo libre para poder disfrutar de nuestra familia o realizar el viaje tantas veces soñado.

Para alcanzar esos objetivos debemos contar con un plan financiero que proteja y preserve el fruto de nuestro trabajo y esfuerzo. Nuestro plan financiero personal debe comenzar con una visión del estilo de vida ideal para nosotros. Todos necesitamos dinero para vivir, alimentarnos, vestirnos o simplemente divertirnos.

La seguridad económica posterior a la vida laboral no debe ser cuestión de suerte o del destino ni debemos convertirnos en una carga para otras personas o familiares, sino que debe ser un proyecto planificado y puesto en práctica con la mayor disciplina posible ya que según los especialistas, los trabajadores viven en promedio en Latinoamérica alrededor de 18 años posterior a su jubilación.

Cualquiera que sean las circunstancias, tendrás que definir tu visión y cuanto dinero necesitarás para vivir la vida que deseas. El hábito de ahorrar los puedes comenzar de inmediato. Esto tiene varios propósitos:

• Gastos a corto plazo: reemplazar los muebles o planear una vacaciones.
• Gastos a mediano plazo: la educacion de los hijos o mudarse.
• Ahorros de largo plazo: esto incluye el ahorro para el retiro.

¡COMIENZA AHORA!

En primer lugar no pierdas tiempo con quejas o disculpas por no haber hecho más en el pasado. Comienza hoy mismo. Si no haces nada terminaras sin nada. Si comienzas hoy mismo tendrás una base para tu jubilación. Es posible que en 10 años no tengas tanto como habrías tenido si hubieras comenzado a los 25 años, pero hacer algo es siempre mejor que no hacer nada.